เรื่อง : นเรศ เหล่าพรรณราย
ธรรมชาติของธุรกิจขนาดเล็กหรือเอสเอ็มอีต้องการช่องทางในการระดมเงินทุนที่แตกต่างไปจากธุรกิจขนาดใหญ่ทั่วไป โดยมุ่งเน้นที่ความคล่องตัวเป็นหลัก นี่คือโอกาสของผู้ให้บริการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์อย่าง Paypal และ Square ที่รุกเข้าสู่ธุรกิจเสริมสภาพคล่องทางการเงินให้กับเอสเอ็มอีในสหรัฐฯ
สืบเนื่องมาจากวิกฤตการเงินในสหรัฐอเมริกาในปี 2008 ส่งผลให้สถาบันการเงินเข้มงวดในการปล่อยสินเชื่อให้กับธุรกิจขนาดเล็กโดยพบว่าตัวเลขการปล่อยสินเชื่อให้กับเอสเอ็มอีลดลงกว่า 54% เมื่อเทียบกับปี 2007 ส่งผลให้ธุรกิจบางส่วนต้องขาดสภาพคล่องและต้องปิดกิจการไป
สิ่งที่กลุ่มสตาร์ทอัพหรือผู้ให้บริการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์มองเห็นคือการเข้ามาสนับสนุนด้านการเงินให้กับเอสเอ็มอีโดยเฉพาะการให้วงเงินเครดิตเทอมชั่วคราวสำหรับการแลกเปลี่ยนซื้อขายสินค้า โดยคิดผลตอบแทนเป็นค่าธรรมเนียมในการกู้ยืมเงินระยะสั้น ผลประโยชน์ที่เอสเอ็มอีได้รับคือได้เพิ่มวงเงินที่ใช้ในการหมุนเวียนทางธุรกิจ สามารถเพิ่มระยะเวลาในการชำระคืนเงินกู้ที่ใช้หมุนเวียนการค้าได้นานขึ้น เมื่อมีสภาพคล่องมากขึ้น โอกาสที่จะอยู่รอดได้ก็มีสูงขึ้น
ตัวอย่างเช่น หากผู้ประกอบการต้องการสั่งซื้อสินค้าผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์เพื่อมาจำหน่ายต่อโดยใช้ช่องทางชำระเงินผ่าน Paypal หรือ Square แทนที่ผู้ประกอบการจะต้องชำระค่าสินค้าเต็มจำนวนในทันทีก็อาจสามารถแบ่งจ่ายเป็นงวดๆหรือได้ยืดระยะเวลาในการชำระให้นานขึ้น เพื่อที่จะมีสภาพคล่องทางการเงินไปใช้หมุนเวียนทางธุรกิจอื่นๆ
นักวิเคราะห์ด้านการเงินแสดงความคิดเห็นว่าบริการใหม่ดังกล่าวจากผู้ให้บริการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์จะเป็นคู่แข่งขันโดยตรงกับบริษัทบัตรเครดิตและธนาคารที่ปล่อยกู้ให้กับรายย่อย เนื่องจากมีผู้ประกอบการขนาดเล็กจำนวนไม่น้อยที่ทำธุรกิจในรูปแบบของคณะบุคคลหรือตัวบุคคลซึ่งต้องการเงินทุนจำนวนไม่สูงมากแต่ต้องการความคล่องตัวในการอนุมัติสูง บางครั้งจึงมีการใช้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อบุคคลในกาหมุนเวียนทางการเงิน ซึ่งผู้ให้บริการรายใหม่จะตอบสนองความต้องการดังกล่าวได้ดีกว่าสถาบันการเงินรูปแบบเดิมๆ
อย่างไรก็ตาม กลุ่มผู้ให้บริการรายใหม่เหล่านี้อาจจะยังไม่สามารถเข้าถึงบริการให้เงินกู้เต็มจำนวนเพื่อใช้ในการลงทุนกิจการใหม่ได้เช่นเดียวกับธนาคาร เนื่องจากติดขัดในแง่ของกฎหมายสถาบันการเงินรวมถึงวิธีการพิจารณาเครดิต แต่สำหรับผู้ประกอบการขนาดเล็กน่าจะเหมาะสมกับวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนมากกว่าและเมื่อธุรกิจขยายใหญ่ขึ้นและมีระบบบัญชีที่เชื่อถือได้ก็จะสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่ใหญ่ขึ้นในอนาคต
การสำรวจของ Paypal ระบุว่าตัวเลขรายได้จากธุรกิจดังกล่าวขยายตัวขึ้นอย่างรวดเร็วในรอบหลายปีหลัง โดยค่าเฉลี่ยอยู่ที่ 20% ต่อปี ขณะที่หนี้เสียที่เกิดขึ้นยังอยู่ในระดับที่สามารถควบคุมได้ ผู้บริหารของ Paypal ยังมีความเชื่อว่าความต้องการบริการดังกล่าวจะยิ่งเพิ่มขึ้นตามกระแสของการชำระเงินผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์ที่ขยายตัว อย่างไรก็ตามบริการดังกล่าวจะยังไม่สามารถเข้าไปแทนที่ระบบธนาคารได้ทั้งหมดเนื่องจากมีความซับซ้อนในการจัดการสูง
สำหรับประเทศไทย อาจจะยังไม่เห็นภาพของธุรกิจดังกล่าวเนื่องจากการชำระเงินผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์ส่วนใหญ่ยังเป็นการชำระสินค้าและบริการทั่วไปมากกว่าการใช้ในเชิงธุรกิจ แต่ปัจจุบันโลกถูกย่อให้แคบลงด้วยเทคโนโลยี ไม่แน่ว่าในอนาคตผู้ประกอบการไทยอาจมีโอกาสเข้าถึงบริการดังกล่าวด้วยเช่นกัน
Create by smethailandclub.com
