ทุกวันนี้ การวางแผนการเงินง่ายขึ้นมาก แอปพลิเคชันมากมายถูกพัฒนาขึ้นมาเพื่อเป็นผู้ช่วยส่วนตัวทางการเงินของเราโดยเฉพาะ ใครที่รู้สึกว่าเงินเข้าแล้วหายไปไหนไม่รู้ รายรับกับรายจ่ายไม่เคยสมดุลกันเลย การเริ่มต้นใช้แอปวางแผนการเงิน ถือเป็นก้าวแรกที่สำคัญที่สุด การเงินที่ดีเริ่มต้นจากการรู้สถานะปัจจุบันของตัวเองก่อน และแอปวางแผนการเงิน คือเครื่องมือที่จะช่วยรวบรวม จัดหมวดหมู่ และวิเคราะห์ข้อมูลการเงินของเราอย่างเป็นระบบ
แต่แค่ดาวน์โหลดมาใช้ยังไม่พอ ต้องรู้วิธีใช้มันอย่าง "ชาญฉลาด" ด้วย เพื่อให้แอปฯ เป็นมากกว่าสมุดบัญชีรายรับ-รายจ่ายดิจิทัล นี่คือ 4 เทคนิคสำคัญที่ต้องทำเพื่อให้ แอปวางแผนการเงิน ทำงานได้อย่างเต็มประสิทธิภาพ
4 เทคนิคสำคัญที่ช่วยให้แอปวางแผนการเงินเกิดประโยชน์สูงสุด
การใช้แอปฯ ให้ได้ผลไม่ใช่แค่การบันทึก แต่คือการเข้าใจและลงมือทำตามข้อมูลที่ได้มา
1. อย่าแค่บันทึกรายจ่าย แต่ต้องตั้งเป้าหมายให้ชัดเจน
หลายคนใช้แอปวางแผนการเงิน แค่เพื่อบันทึกว่าวันนี้จ่ายอะไรไปบ้าง แต่ถ้าอยากใช้มันอย่างชาญฉลาด ต้องเริ่มจากการกำหนดเป้าหมายเข้าไปในระบบด้วย เพราะการบันทึกเฉย ๆ มันไม่มีแรงจูงใจ
- เป้าหมายต้องวัดผลได้ ให้กำหนดเลยว่าเดือนนี้จะเก็บเงินให้ได้เท่าไหร่ หรือจะใช้จ่ายในหมวดกินข้าวนอกบ้านไม่เกินกี่บาท เมื่อแอปฯ มีเป้าหมายที่ชัดเจน มันจะสามารถแจ้งเตือนหรือแสดงผลเป็นเปอร์เซ็นต์ความคืบหน้าได้ การเห็นตัวเลขที่คืบหน้าจะกระตุ้นให้เราอยากทำตามแผนมากขึ้น
- เชื่อมโยงรายจ่ายกับเป้าหมาย ทุกครั้งที่บันทึกรายจ่าย ให้ดูว่ารายจ่ายนั้น ๆ พาเราเข้าใกล้หรือไกลจากเป้าหมายที่ตั้งไว้ การทำแบบนี้จะเปลี่ยนการบันทึกให้เป็นการประเมินผลในทุกวัน
2. หมั่น “รีวิว” หมวดหมู่รายจ่าย ไม่ใช่ปล่อยทิ้งไว้เป็นเดือน
ข้อมูลการเงินที่เข้ามาทุกวันมีค่ามหาศาล แต่ข้อมูลนั้นจะไร้ประโยชน์ถ้าเราไม่เคยกลับไปดูมันอย่างจริงจัง ควรตั้งเวลาทบทวนการเงินอย่างน้อยสัปดาห์ละครั้ง
- มองหารายจ่ายที่รั่วไหล แอปวางแผนการเงินจะช่วยจัดอันดับว่าเงินส่วนใหญ่เราหมดไปกับอะไร ให้มองหาหมวดหมู่ที่ใช้จ่ายเกินความจำเป็น เช่น ค่ากาแฟ ค่าสมัครสมาชิกรายเดือนที่ไม่ค่อยได้ใช้ การรีวิวนี้ไม่ใช่แค่การตำหนิตัวเอง แต่มันคือการหาจุดปรับปรุงที่จะช่วยให้เรามีเงินเหลือเก็บมากขึ้นในเดือนถัดไป
- จัดระเบียบหมวดหมู่ หมวดหมู่บางอย่างอาจรวมกันจนไม่เห็นภาพ เช่น รวมค่าเดินทางทั้งหมดไว้ในหมวดเดียว ลองแยกย่อย เช่น ค่าเดินทางสาธารณะ กับ ค่าน้ำมันรถส่วนตัว เพื่อให้เห็นชัดว่าวิธีการเดินทางแบบไหนที่ทำให้เสียเงินเยอะที่สุด
3. ใช้ฟีเจอร์พยากรณ์เพื่อวางแผนอนาคต ไม่ใช่มองแค่ปัจจุบัน
แอปวางแผนการเงินที่ดีมักจะมีฟีเจอร์ที่ช่วยในการคำนวณหรือพยากรณ์อนาคตทางการเงิน ซึ่งนี่คือเครื่องมือทรงพลังที่หลายคนมองข้าม
- การจำลองสถานการณ์ ลองใส่ข้อมูลสมมติ เช่น ถ้าเงินเดือนขึ้น 10% หรือถ้าต้องผ่อนบ้านเพิ่มต่อเดือน ระบบจะช่วยคำนวณว่าสถานะการเงินในอีก 6 เดือนข้างหน้าของเราจะเป็นอย่างไร การมองไปข้างหน้าช่วยให้เราเตรียมพร้อมสำหรับรายจ่ายก้อนใหญ่ที่กำลังจะมาถึงได้
- วางแผนการออมอัตโนมัติ แอปวางแผนการเงินสามารถเชื่อมต่อกับบัญชีธนาคารและตั้งค่าการโอนเงินอัตโนมัติเพื่อออมได้ทันทีหลังเงินเดือนเข้า การทำให้การออมเป็น "รายจ่ายแรก" คือหลักการสำคัญที่ทำให้การเงินมั่นคง
การใช้แอปวางแผนการเงินอย่างชาญฉลาดคือการเปลี่ยนจากการบันทึกเฉย ๆ มาเป็นการใช้ข้อมูลเพื่อปรับพฤติกรรมทางการเงิน การตั้งเป้าหมายที่ชัดเจน การทบทวนรายจ่ายสม่ำเสมอ การใช้เครื่องมือพยากรณ์ และการรวมข้อมูลสินทรัพย์ทั้งหมดเข้าด้วยกัน จะช่วยให้คุณควบคุมการเงินของตัวเองได้อย่างแท้จริง ทำให้ แอปวางแผนการเงิน เป็นมากกว่าแค่โปรแกรม แต่เป็นโค้ชการเงินส่วนตัวที่พร้อมนำพาคุณไปสู่อิสรภาพทางการเงินที่ตั้งใจไว้
www.smethailandclub.com
ศูนย์รวมข้อมูลธุรกิจเอสเอ็มอี
