เคทีซี ยืนหนึ่งคุม NPL ธุรกิจบัตรเครดิตและสินเชื่อบุคคลต่ำกว่าอุตสาหกรรม

by SME Thailand. 16 สค. 2019
Share:



     เคทีซีแจ้งกำไรสุทธิครึ่งปีแรก 2562 โตเกินคาด 16เปอร์เซ็นต์ อยู่ที่ 2,913 ล้านบาท พอร์ตสมาชิกรวมโต 7เปอร์เซ็นต์ ขณะที่ปริมาณการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตสูงกว่าอุตสาหกรรม และสัดส่วนหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ทั้งธุรกิจบัตรเครดิตและสินเชื่อบุคคลต่ำกว่าอุตสาหกรรมต่อเนื่อง เดินหน้าครึ่งปีหลังมุ่งสร้างความเชื่อมั่นและประสบการณ์ที่ดีให้กับลูกค้า ลดกระบวนการทำงานที่ไม่จำเป็น และรักษาคุณภาพหนี้ดีต่อเนื่อง
 

     ระเฑียร  ศรีมงคล  ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร “เคทีซี” หรือ บริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน) กล่าวว่า เศรษฐกิจไทยมีแนวโน้มขยายตัวต่ำกว่าที่ประมาณการไว้ แม้ว่าการบริโภคภาคเอกชนยังมีแนวโน้มขยายตัวต่อเนื่อง แต่ยังได้รับแรงกดดันจากหนี้ครัวเรือนที่อยู่ในระดับสูง ธนาคารแห่งประเทศไทยจึงได้ปรับลดคาดการณ์ GDP ปี 2562 จากเดิม 3.8 เปอร์เซ็นต์ เป็น 3.3 เปอร์เซ็นต์ ในขณะที่ภาพรวมอุตสาหกรรมสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคครึ่งแรกของปี 2562 มีอัตราการเติบโตลดลงเมื่อเทียบกับครึ่งแรกของปี 2561
 

     “ในช่วงครึ่งปีแรกเคทีซียังมีผลการดำเนินงานที่เติบโตเกินคาด โดยสามารถสร้างรายได้เติบโตต่อเนื่องจากปริมาณการใช้จ่ายผ่านบัตรและยอดลูกหนี้ของสินเชื่อบุคคลที่ขยายตัวเพิ่มขึ้น เนื่องจากมีการควบคุมคุณภาพพอร์ตที่ดี มีอัตราหนี้เสียที่ต่ำ ทำให้ผลประกอบการของบริษัทสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง โดยมีกำไรสุทธิเพิ่มขึ้นจากช่วงเดียวกันของปีก่อนหน้า 16 เปอร์เซ็นต์ หรือเท่ากับ 2,913 ล้านบาท ในขณะที่กำไรสุทธิในไตรมาส 2 เท่ากับ 1,323 ล้านบาท เนื่องจากมูลค่าการตั้งสำรองหนี้สงสัยจะสูญเพิ่มขึ้น และปัจจัยอื่นๆ ที่ทำให้การติดตามหนี้คืนมีความยากขึ้น รายได้หนี้สูญได้รับคืนเติบโตในลักษณะชะลอตัว รวมทั้งสภาวะการแข่งขันสูงของธุรกิจสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค ความท้าทายของพฤติกรรมผู้บริโภคที่เปลี่ยนแปลง   ผลกระทบจากเทคโนโลยีที่มีการพัฒนารวดเร็ว”
 

     ข้อมูล ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2562 เคทีซีมีสินทรัพย์รวมเท่ากับ 78,356 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 9เปอร์เซ็นต์ จากช่วงเดียวกันของปีก่อนหน้า โดยสินทรัพย์ที่สร้างรายได้หลักให้กับบริษัทฯ อยู่ในรูปของลูกหนี้การค้าสุทธิ คิดเป็น 91เปอร์เซ็นต์ ของสินทรัพย์รวม โดยพอร์ตลูกหนี้การค้ารวมเท่ากับ 77,121 ล้านบาท ฐานสมาชิกรวม 3.4 ล้านบัญชี เติบโต 8.8 เปอร์เซ็นต์ แบ่งเป็นบัตรเครดิต 2,405,570 บัตร ขยายตัว 6.9 เปอร์เซ็นต์ ยอดลูกหนี้บัตรเครดิตรวม 49,658 ล้านบาท สัดส่วนของลูกหนี้บัตรเครดิตเทียบกับอุตสาหกรรมปัจจุบันอยู่ที่ 12.5เปอร์เซ็นต์ อัตราเติบโตการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตเคทีซีรวมเท่ากับ 10.5เปอร์เซ็นต์ (อุตสาหกรรมเติบโต 8.2 เปอร์เซ็นต์)


     ส่วนแบ่งการตลาดของการใช้จ่ายผ่านบัตรเท่ากับ 11.3 เปอร์เซ็นต์ หนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) รวมของบริษัทอยู่ที่ 1.13 เปอร์เซ็นต์ ลดต่ำลงต่อเนื่องจาก 1.27 เปอร์เซ็นต์ NPL บัตรเครดิตอยู่ที่ 1.01 เปอร์เซ็นต์ ลดลงจาก 1.08 เปอร์เซ็นต์ (อุตสาหกรรม 1.85 เปอร์เซ็นต์) สินเชื่อบุคคล 985,037 บัญชี ขยายตัว 13.6 เปอร์เซ็นต์ ยอดลูกหนี้สินเชื่อบุคคลรวม 27,177 ล้านบาท สัดส่วนลูกหนี้สินเชื่อบุคคลเทียบกับอุตสาหกรรมเท่ากับ 5.1 เปอร์เซ็นต์ และ NPL ของสินเชื่อบุคคลอยู่ที่ 0.81 เปอร์เซ็นต์ เพิ่มเล็กน้อยจาก 0.77 เปอร์เซ็นต์ (อุตสาหกรรม 3.49 เปอร์เซ็นต์) โดยสัดส่วนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อ NPL ยังคงมูลค่าสูงที่ 622 เปอร์เซ็นต์ เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อนอยู่ที่ 605 เปอร์เซ็นต์
 

     เนื่องจากพอร์ตลูกหนี้รวมที่เติบโตขึ้น 7 เปอร์เซ็นต์ เป็นผลให้ไตรมาส 2 ของปี 2562 เคทีซีมีอัตราเติบโตของรายได้รวมเพิ่มขึ้น 5เปอร์เซ็นต์ เท่ากับ 5,528 ล้านบาท โดยมีสัดส่วนมาจากรายได้ดอกเบี้ย (รวมรายได้ค่าธรรมเนียมในการใช้วงเงิน) 3,323 ล้านบาท รายได้ค่าธรรมเนียม 1,218 ล้านบาท และรายได้อื่นๆ (83 เปอร์เซ็นต์ มาจากหนี้สูญได้รับคืน) 987 ล้านบาท ในขณะที่บริษัทฯ สามารถควบคุมค่าใช้จ่ายรวม (ไม่รวมภาษีเงินได้) อยู่ที่ 3,871 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 7เปอร์เซ็นต์  จากค่าใช้จ่ายการตลาดที่สูงขึ้นตามจำนวนสมาชิกใหม่ที่เพิ่มขึ้น รวมถึงค่าใช้จ่ายในการดำเนินกิจกรรมทางการตลาด สำหรับมูลค่าหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญมีจำนวนเพิ่มขึ้นที่ 12เปอร์เซ็นต์ จากช่วงเดียวกันของปี 2562 เนื่องจากพอร์ตลูกหนี้ขยายตัว ทำให้มีการตั้งสำรองและตัดหนี้สูญเพิ่มขึ้น แต่บริษัทฯ ยังคงควบคุมต้นทุนเงินได้ดีมีค่าใช้จ่ายการเงินลดลงที่ 0.5เปอร์เซ็นต์ เทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อนหน้า โดยรักษาสัดส่วนค่าใช้จ่ายดำเนินงานต่อรายได้สุทธิ (Operating Cost to Income Ratio) เท่ากับ 26.1 เปอร์เซ็นต์ ลดลงจาก 26.4 เปอร์เซ็นต์ เมื่อเทียบกับช่วงระยะเวลาเดียวกันของปีก่อน
 

     บริษัทฯ มีวงเงินสินเชื่อคงเหลือ (Available Credit Line) ทั้งสิ้น 25,790 ล้านบาท เป็นวงเงินของธนาคารกรุงไทย 16,420 ล้านบาท และธนาคารพาณิชย์อื่นๆ 9,370 ล้านบาท โดยมีต้นทุนการเงินไตรมาส 2/2562 เท่ากับ 2.91เปอร์เซ็นต์ ลดลงจาก 2.99 เปอร์เซ็นต์ หากเทียบจากช่วงเดียวกันของปี 2561 และสำหรับครึ่งปีต้นทุนเงินอยู่ที่ 2.87 เปอร์เซ็นต์ ลดลงจากช่วงเดียวกันของปีก่อนที่ 2.97เปอร์เซ็นต์ เพราะบริษัทฯ สามารถจัดหาเงินจากการออกหุ้นกู้ใหม่ด้วยระยะเวลาที่ยาวขึ้นและมีต้นทุนเงินที่ต่ำ โดยมีอัตราส่วนของหนี้สินต่อส่วนของผู้ถือหุ้นอยู่ที่ 3.56 เท่า ต่ำกว่าภาระผูกพันที่กำหนดไว้ที่ 10 เท่า
 

     “เราคาดว่าเคทีซีจะสามารถสร้างผลดำเนินงานของปี 2562 ได้ดีกว่าประมาณการเดิมที่เคยเปิดเผยไว้ และเติบโตได้อย่างยั่งยืนจากการเข้าสู่ธุรกิจใหม่ ทั้งนาโนไฟแนนซ์ และพิโกไฟแนนซ์ รวมถึงธุรกิจสินเชื่อที่มีทะเบียนรถเป็นประกัน ซึ่งคาดว่าจะเห็นภาพธุรกิจใหม่ที่ชัดเจนได้ภายใน 18-24 เดือนข้างหน้า โดยจะยังรักษามาตรการในการป้องกันความเสี่ยงให้มีประสิทธิภาพ พัฒนาเทคโนโลยีใหม่สนับสนุนธุรกิจ และควบคุมความเสี่ยงในการทุจริตบัตรและรักษาพอร์ตลูกหนี้ให้มีคุณภาพดีต่อเนื่องตลอดกระบวนการ”
 
 
www.smethailandclub.com
ศูนย์รวมข้อมูลธุรกิจเอสเอ็มอี
 
Share:

Related Articles

​เปิดสูตรคำนวณ “มูลค่าบริษัท” ในแบบ SME

การคำนวนหามูลค่าของบริษัทหรือแวลูเอชัน (Valuation) ถือเป็นหนึ่งในขั้นตอนสำคัญก่อนที่จะเกิดการร่วมลงทุนหรือระดมทุน เนื่องจากมูลค่าของบริษัทจะเป็นตัวเ..

by SME Thailand.| 19 ตค. 2020

​เกาะติด 10 ข้อเศรษฐกิจไทยปี’63 ที่จะพลิกเกมธุรกิจ SME ปี’64

เศรษฐกิจปีหน้าจะเป็นอย่างไร ต้องดูกันที่แนวโน้มในปีนี้ เพราะยังมีหลายปัจจัยให้ผู้ประกอบการ SME ต้องจับตา ธนาคารสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ดทำสรุป 10 ข้อเศรษฐ..

by SME Thailand.| 19 ตค. 2020

​แปลงกิจการให้เป็น “วิสาหกิจเพื่อสังคม” เปิดรับการระดมทุน

“วิสาหกิจเพื่อสังคม” (Social Enterprise หรือ SE) เป็นรูปแบบการจดทะเบียนกิจการรูปแบบใหม่ โดยมีวัตถุประสงค์ในการจัดตั้งเพื่อสร้างคุณประโยชน์ต่อสังคมแล..

by SME Thailand.| 30 กย. 2020