เปิดแนวทางลดข้อจำกัด SMEs เข้าถึงเงินทุนของธนาคารเอกชน

by smethailandclub 18 ตค. 2014
Share:



    ข้อจำกัดในการเข้าถึงเงินทุนของภาคธุรกิจและภาคครัวเรือนเป็นส่วนหนึ่งของปัญหาด้านการเงินที่สำคัญ ซึ่งเป็นผลจากความไม่สมบูรณ์ของตลาดส่งผลให้ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) รวมถึงครัวเรือนที่มีรายได้ไม่สม่ำเสมอหรือมีรายได้น้อยไม่สามารถเพิ่มกำไรลงทุน หรือการบริโภคได้ตามต้องการ ซึ่งข้อจำกัดนี้จะนำไปสู่การเติบโตทางเศรษฐกิจของประเทศในระดับที่ต่ำกว่ำศักยภาพที่แท้จริง

    บทวิจัยนี้ชี้ให้เห็นว่า ในกรณีของไทยภายหลังวิกฤตเศรษฐกิจในปี 2540 ข้อจำกัดของการเข้าถึงสินเชื่อของภาคธุรกิจและครัวเรือนจากธนาคารพาณิชย์มีแนวโน้มผ่อนคลายลง จากปัจจัยหลักคือ การฟื้นตัวของเศรษฐกิจไทยรวมทั้งการปรับปรุงกฎเกณฑ์และการกำกับดูแลสถาบันการเงินไทยหลังวิกฤตเศรษฐกิจ และการปรับรูปแบบการดำเนินธุรกิจของธนาคารพาณิชย์จากภาวะการแข่งขันที่รุนแรงขึ้น ผลักดันให้สถาบันการเงินสร้างสรรค์นวัตกรรมทางการเงินด้านต่างๆ ที่ผสมผสานกันทั้งด้านการบริหารจัดการความเสี่ยง ด้านการตลาดและการสื่อสาร ด้านกระบวนการทำงานและเทคโนโลยี และด้านช่องทางการให้บริการ 




    ซึ่งการผ่อนคลายข้อจำกัดดังกล่าวเห็นได้จากปริมาณและราคาสินเชื่อ SMEs มีพัฒนาการไปในทางที่ดีขึ้น ผลการศึกษาเชิงประจักษ์ยังพบว่า ธุรกิจขนาดเล็กมีต้นทุนการกู้ยืมสูงกว่าธุรกิจขนาดใหญ่ แต่พัฒนาการในระบบการเงินและผลประกอบการของธุรกิจที่ดีขึ้นได้เอื้อให้ธุรกิจขนาดเล็กมีต้นทุนทางการเงินลดลงได้มากกว่าและโน้มเอียงเข้าใกล้ธุรกิจขนาดใหญ่มากขึ้น

    ในช่วงที่ผ่านมาข้อจำกัดของการเข้าถึงเงินทุนยังผ่อนคลายได้เพียงระดับหนึ่ง เนื่องจากระดับการแข่งขันของธนาคารพาณิชย์ที่ยังไม่มากพอ ผู้วิจัยจึงเสนอว่าควรกระตุ้นการแข่งขันและสร้างสรรค์นวัตกรรมทางการเงินให้มากขึ้นโดยการเปิดเสรีภาคการเงินเพื่อช่วยลดข้อจำกัดดังกล่าว 



    อย่างไรก็ตาม ภายใต้ภูมิทัศน์ทางธุรกิจที่กำลังเปลี่ยนแปลงโดยเฉพาะการเข้าสู่ประชาคมเศรษฐกิจอาเซียนอาจทำให้ธุรกิจ SMEs เผชิญแรงกดดันทางการแข่งขันและมีความเสี่ยงในการดำเนินธุรกิจเพิ่มขึ้นทำให้เข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ยากขึ้น ดังนั้น ทุกภาคส่วนจึงต้องร่วมผลักดันการยกระดับความสามารถในการแข่งขันของธุรกิจไทยอย่างเร่งด่วน

    ผู้วิจารณ์มีความเห็นว่า ข้อจำกัดในการเข้าถึงเงินทุนอำจตีความได้หลากหลายทั้งแง่ที่ผู้กู้ไม่สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ หรือเข้าถึงได้ด้วยต้นทุนที่สูง ซึ่งต้นทุนการกู้ยืมในการศึกษานี้อาจไม่สะท้อนถึงข้อจำกัดตามนิยามแรกเนื่องจากการกู้ยืมได้เกิดขึ้นแล้ว ในขณะเดียวกันข้อจำกัดในการเข้ำถึงเงินทุนยังมาจากด้านผู้ให้กู้ซึ่งมีปัญหาด้านแหล่งเงินทุนโดยเฉพาะจากเงินฝากด้วย ทำให้การปล่อยสินเชื่อให้ SMEs และครัวเรือนบางกลุ่มเข้มงวดขึ้น นอกจากนี้ข้อมูลที่ใช้อาจยังไม่ครอบคลุมกลุ่ม SMEs ได้ทั้งหมด และอาจขยายขอบเขตการศึกษาในกลุ่มครัวเรือน และแยกประเภทธุรกิจของผู้ประกอบการ รวมทั้งแหล่งเงินทุนอื่นนอกจากธนาคารพาณิชย์ เช่น Non-bank และ SFIs

ข้อมูล : งานสัมมนาวิชาการธนาคารแห่งประเทศไทย ปี 2557

Create by smethailandclub.com

 
Share:

Related Articles

​แง้มช่องส่อง “5 อุตสาหกรรม” ที่ยังโตได้แม้โควิดยังไม่สงบ และโลกยังไม่พบวัคซีน

ในเดือนกันยายนที่ผ่านมา เราคงพอเห็นสัญญานบวกบางอย่างในกลุ่มสินค้าส่งออก ที่เริ่มกลับมาขยายตัวได้ บ้างแล้ว โดยส่วนใหญ่เป็นกลุ่มอุตสาหกรรมอุปโภคบริโภ..

by SME Thailand.| 28 ตค. 2020

​เปิดสูตรคำนวณ “มูลค่าบริษัท” ในแบบ SME

การคำนวนหามูลค่าของบริษัทหรือแวลูเอชัน (Valuation) ถือเป็นหนึ่งในขั้นตอนสำคัญก่อนที่จะเกิดการร่วมลงทุนหรือระดมทุน เนื่องจากมูลค่าของบริษัทจะเป็นตัวเ..

by SME Thailand.| 19 ตค. 2020

​เกาะติด 10 ข้อเศรษฐกิจไทยปี’63 ที่จะพลิกเกมธุรกิจ SME ปี’64

เศรษฐกิจปีหน้าจะเป็นอย่างไร ต้องดูกันที่แนวโน้มในปีนี้ เพราะยังมีหลายปัจจัยให้ผู้ประกอบการ SME ต้องจับตา ธนาคารสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ดทำสรุป 10 ข้อเศรษฐ..

by SME Thailand.| 19 ตค. 2020