หลายคนมักเข้าใจว่าเมื่อซื้อประกันรถยนต์ชั้น 1 แล้ว ทุกเหตุการณ์ที่เกี่ยวกับรถจะได้รับความคุ้มครองทั้งหมด ความจริงแล้วแม้ประกันรถยนต์ชั้น 1 จะเป็นรูปแบบที่ให้ความคุ้มครองครอบคลุมมากที่สุด แต่ก็ยังมีข้อยกเว้นที่ผู้เอาประกันควรรู้ เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาเมื่อถึงเวลาต้องเคลม มาดูกันว่าเหตุผลใดบ้างที่ทำให้ประกันรถยนต์ชั้น 1 ไม่ครอบคลุม
1. ความเสียหายที่เกิดจากการใช้ผิดวัตถุประสงค์
หากรถที่ทำประกันถูกนำไปใช้งานผิดประเภท เช่น ใช้รถส่วนบุคคลไปบรรทุกเกินน้ำหนัก หรือขับไปแข่งรถบนถนน แม้จะเกิดอุบัติเหตุขึ้นจริง ประกันรถยนต์ชั้น 1 ก็อาจไม่ให้ความคุ้มครอง เนื่องจากถือเป็นการฝ่าฝืนเงื่อนไขของกรมธรรม์
2. อุบัติเหตุที่เกิดจากการขับขี่โดยไม่มีใบอนุญาตหรือเมาสุรา
หนึ่งในข้อยกเว้นที่พบบ่อยคือกรณีผู้ขับขี่ไม่มีใบอนุญาตขับรถ หรือขับในขณะมึนเมาเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด หากเกิดอุบัติเหตุขึ้น บริษัทประกันมีสิทธิ์ปฏิเสธความคุ้มครองทันที ประกันรถยนต์ชั้น 1 แม้จะครอบคลุมมาก แต่ก็ไม่สามารถปกป้องได้ในกรณีที่ผู้ขับขี่ฝ่าฝืนกฎหมาย
3. ความเสียหายจากการเสื่อมสภาพหรือการใช้งานปกติ
รถยนต์ทุกคันเมื่อใช้งานไปนาน ๆ ย่อมเกิดการสึกหรอ เช่น ยางหมดดอก สีรถถลอกเล็กน้อยจากการใช้งานประจำวัน หรือเครื่องยนต์เสื่อมตามอายุการใช้งาน สิ่งเหล่านี้ไม่อยู่ในความคุ้มครองของประกันรถยนต์ชั้น 1 เพราะถือว่าเป็นการบำรุงรักษาตามปกติที่เจ้าของรถต้องรับผิดชอบเอง
4. ความเสียหายจากเหตุการณ์ที่อยู่นอกเหนือการคุ้มครอง
แม้ประกันรถยนต์ชั้น 1 จะครอบคลุมความเสียหายจากอุบัติเหตุ น้ำท่วม ไฟไหม้ หรือการชนกับยานพาหนะอื่น แต่ก็ยังมีบางเหตุการณ์ที่อยู่นอกเหนือความคุ้มครอง เช่น ความเสียหายจากสงคราม การก่อการร้าย หรือภัยธรรมชาติรุนแรงบางประเภท เงื่อนไขเหล่านี้มักถูกระบุไว้อย่างชัดเจนในกรมธรรม์
5. ความเสียหายที่เกิดจากการดัดแปลงรถโดยไม่ได้แจ้งบริษัทประกัน
การติดตั้งอุปกรณ์เสริม ดัดแปลงเครื่องยนต์ หรือปรับแต่งรถโดยไม่ได้แจ้งบริษัทประกัน อาจทำให้การคุ้มครองบางส่วนถูกตัดสิทธิ์ หากเกิดความเสียหายขึ้น ประกันรถยนต์ชั้น 1 สามารถปฏิเสธการจ่ายค่าสินไหมได้ เพราะมองว่ารถไม่อยู่ในสภาพมาตรฐานตามที่ระบุไว้ในสัญญา
6. การละเลยการบำรุงรักษาที่ก่อให้เกิดความเสียหาย
หากเจ้าของรถละเลยการตรวจสอบหรือบำรุงรักษารถตามกำหนด เช่น ไม่เปลี่ยนน้ำมันเครื่อง ไม่ตรวจสอบระบบเบรก จนทำให้เกิดอุบัติเหตุ ประกันรถยนต์ชั้น 1 ก็อาจไม่คุ้มครองเช่นกัน เนื่องจากมองว่าเป็นความประมาทของผู้เอาประกันเอง
7. ความเสียหายต่อทรัพย์สินภายในรถที่ไม่ได้ระบุในกรมธรรม์
ของใช้ส่วนตัว เช่น โน้ตบุ๊ก โทรศัพท์ หรือสิ่งของมีค่าที่วางอยู่ในรถ หากเกิดการสูญหายจากการโจรกรรมหรืออุบัติเหตุ อาจไม่อยู่ในความคุ้มครอง เว้นแต่จะมีการซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติมในกรมธรรม์ประกันรถยนต์ชั้น 1
ประกันรถยนต์ชั้น 1 เป็นตัวเลือกที่ช่วยเพิ่มความมั่นใจให้ผู้ขับขี่ได้มากที่สุด แต่ก็ไม่ใช่ว่าจะครอบคลุมทุกกรณี การเข้าใจข้อยกเว้นเหล่านี้จะช่วยให้เจ้าของรถใช้สิทธิประโยชน์ได้อย่างถูกต้อง และเตรียมตัวหาทางเลือกเสริมที่ตอบโจทย์ความเสี่ยงของตัวเองมากที่สุด
www.smethailandclub.com
ศูนย์รวมข้อมูลธุรกิจเอสเอ็มอี
