สินเชื่อส่วนบุคคล ทางเลือกทางการเงินเพื่อรับมือค่าใช้จ่ายจำเป็นอย่างมีแผน

     เมื่อค่าใช้จ่ายจำเป็นเกิดขึ้นโดยไม่ทันตั้งตัว การมีแผนรับมือทางการเงินจึงเป็นเรื่องสำคัญ สินเชื่อส่วนบุคคล เป็นอีกหนึ่งแหล่งสินเชื่อเงินด่วนที่ช่วยเพิ่มสภาพคล่องได้ในช่วงเวลาจำเป็น โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน และมีเงื่อนไขการผ่อนชำระ

    แต่ก่อนจะตัดสินใจขอสินเชื่อ สิ่งสำคัญคือควรเข้าใจเงื่อนไขให้รอบคอบ บทความนี้จะมาอธิบายสินเชื่อส่วนบุคคลในมุมที่ชัดขึ้น สินเชื่อมีกี่ประเภท ? มีข้อดีอะไรบ้าง ? พร้อมแนะ 3 แหล่งกู้เงินด่วน ได้จริง เพื่อให้การกู้เงินเป็นการวางแผน ไม่ใช่ความเสี่ยงทางการเงิน

สินเชื่อส่วนบุคคล คือ อะไร ? รู้จักวงเงินพร้อมใช้ยามฉุกเฉิน

     สินเชื่อส่วนบุคคล คือการกู้เงินจากธนาคารหรือสถาบันการเงินโดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ผู้ขอสินเชื่อจะได้รับเงินก้อนหรือวงเงินตามเงื่อนไขที่กำหนด และผ่อนชำระคืนเป็นงวดรายเดือนพร้อมดอกเบี้ยตามอัตราที่ตกลงไว้

     จุดประสงค์หลักของสินเชื่อส่วนบุคคล คือการช่วยรองรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็น เช่น ค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน การดูแลครอบครัว หรือการพัฒนาตนเองในด้านการทำงาน โดยไม่จำเป็นต้องพึ่งพาเงินกู้ด่วนนอกระบบหรือเงินกู้ออนไลน์ ที่ไม่ได้รับการรับรองตามกฎหมาย

สินเชื่อส่วนบุคคลมีข้อดีอย่างไรบ้าง?

     ก่อนตัดสินใจกู้เงินธนาคารหรือขอสินเชื่อธนาคารไหนอนุมัติง่าย ควรพิจารณาข้อดีของสินเชื่อส่วนบุคคลดังนี้

• ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน

• สามารถใช้เงินเพื่อรองรับค่าใช้จ่ายจำเป็น โดยไม่จำกัดวัตถุประสงค์เฉพาะด้าน

• รู้จำนวนเงินผ่อนชำระล่วงหน้า ช่วยให้วางแผนการเงินได้ง่าย

• เป็นสินเชื่อออนไลน์ อนุมัติทันที ถูกกฎหมายที่มีการเปิดเผยอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขอย่างโปร่งใส

• ช่วยบริหารสภาพคล่องในช่วงจำเป็น เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินไปใช้ชั่วคราว โดยไม่ต้องพึ่งพาแอปกู้เงินจากแหล่งอื่นที่อาจมีความเสี่ยงสูงในระยะยาว

     แม้สินเชื่อส่วนบุคคลจะช่วยแก้ปัญหาเฉพาะหน้าได้ แต่ผู้ขอสินเชื่อควรประเมินความสามารถในการผ่อนชำระ เพื่อหลีกเลี่ยงภาระหนี้ที่เกินตัว

สินเชื่อส่วนบุคคลแต่ละประเภทเป็นอย่างไร?

     สินเชื่อส่วนบุคคล สามารถแบ่งออกเป็นหลายประเภท โดยแต่ละแบบมีการใช้งาน วงเงิน และเงื่อนไขที่แตกต่างกัน ผู้ขอสินเชื่อควรเข้าใจลักษณะของแต่ละประเภทก่อนตัดสินใจ เพื่อเลือกให้เหมาะกับความจำเป็นของตนเองมากที่สุด

• สินเชื่อหมุนเวียน (Revolving Loan) : เป็นสินเชื่อที่ผู้กู้จะได้รับเงินก้อนเต็มจำนวน และผ่อนชำระเป็นงวดตามกำหนด เหมาะกับค่าใช้จ่ายที่รู้ยอดแน่นอน เช่น ค่าใช้จ่ายฉุกเฉินหรือการจัดการภาระหนี้

• สินเชื่อบัตรกดเงินสด (Cash Card) : เป็นสินเชื่อวงเงินพร้อมใช้ ผู้กู้สามารถเบิกถอนเงินได้ตามความจำเป็น และดอกเบี้ยจะคิดตามยอดที่ใช้งานจริง เหมาะกับผู้ที่ต้องการกู้เงินด่วน มีความยืดหยุ่นในการบริหารสภาพคล่อง

• สินเชื่อเช่าซื้อ (Hire Purchase Loan) : เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่ช่วยแบ่งชำระค่าสินค้าหรือทรัพย์สินเป็นงวด ผู้กู้สามารถใช้งานสินค้าได้ทันที และจะได้สิทธิ์ความเป็นเจ้าของเมื่อชำระครบตามสัญญา

3 สินเชื่อส่วนบุคคล ที่ช่วยรองรับค่าใช้จ่ายจำเป็นอย่างเหมาะสม

     ปัจจุบันมีสินเชื่อส่วนบุคคลให้เลือกจากหลายสถาบัน ทั้งธนาคารและผู้ให้บริการที่ไม่ใช่ธนาคาร การทำความเข้าใจรูปแบบสินเชื่อ เงื่อนไข และอัตราดอกเบี้ย จะช่วยให้การกู้เงิน เป็นไปอย่างรอบคอบ ไม่เป็นหนี้เกินตัว

     1. Promise

     สินเชื่อส่วนบุคคล Promise เป็นสินเชื่อที่ออกแบบมาให้ผู้มีรายได้ที่ต้องการเงินกู้ถูกกฎหมาย ที่เข้าถึงเงินก้อนเมื่อจำเป็น จุดเด่นคือสามารถกู้เงินออนไลน์โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน โดยวางแผนการผ่อนชำระได้เป็นงวดตามความสามารถของตนเองและตามเงื่อนไขการชำระคืนของบริษัทฯ

คุณสมบัติผู้สมัครเบื้องต้น

• อายุ 20-64 ปี และมีสัญชาติไทย

• มีรายได้ตั้งแต่ 8,000 บาทขึ้นไป (สามารถแสดงสลิปเงินเดือน/หนังสือรับรองเงินเดือน)

• อายุการทำงานปัจจุบันไม่น้อยกว่า 1 เดือน

• มีที่อยู่/ที่ทำงานในพื้นที่ให้บริการ

• มีหมายเลขโทรศัพท์ที่ติดต่อได้จริง 

ข้อมูลสำคัญที่ควรรู้

• เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน

• ดอกเบี้ย 15% - 25% ต่อปี

• วงเงินและเงื่อนไขขึ้นอยู่กับรายได้และการพิจารณาของบริษัทฯ

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว 

ดอกเบี้ย 15% - 25% ต่อปี

*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ศึกษาเพิ่มเติม promise.co.th

2. สินเชื่อกรุงไทยใจป้ำ

     สินเชื่อกรุงไทยใจป้ำ เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคารกรุงไทย เหมาะสำหรับผู้ที่มีรายได้ประจำและต้องการกู้เงินสินเชื่อถูกกฎหมายเพื่อความจำเป็น โดยมีการคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก และกำหนดเงื่อนไขตามเกณฑ์ของธนาคารอย่างชัดเจน

ข้อมูลสำคัญที่ควรรู้

• วงเงินและระยะเวลาผ่อนขึ้นอยู่กับรายได้และการพิจารณาของธนาคาร

• อัตราดอกเบี้ยเป็นเปอร์เซ็นต์ต่อปี ตามที่ธนาคารกำหนด

• ต้องมีเอกสารแสดงรายได้และคุณสมบัติตามเกณฑ์

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว 

3. Xpress Loan

     Xpress Loan เป็น สินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคารกสิกรไทย ที่ออกแบบมาเพื่อผู้ที่ต้องการกู้เงิน ไปใช้ในกรณีจำเป็น โดยเป็นสินเชื่อออนไลน์ที่อยู่ภายใต้กรอบกฎหมาย และไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน เหมาะกับผู้ที่กำลังมองหาเงินกู้รายเดือนได้จริง 

ข้อมูลสำคัญที่ควรรู้

• เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลแบบไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน

• อัตราดอกเบี้ยและวงเงินขึ้นอยู่กับการพิจารณาของธนาคาร

• เงื่อนไขเป็นไปตามที่สถาบันการเงินกำหนด

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว 

สินเชื่อส่วนบุคคล ใช้อย่างเข้าใจคือการวางแผนทางการเงินที่ดี

     สินเชื่อส่วนบุคคล เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยรับมือค่าใช้จ่ายจำเป็นและเพิ่มสภาพคล่องในช่วงเวลาที่ต้องการ หากเลือกใช้จากแหล่งที่ถูกกฎหมายและเข้าใจเงื่อนไขอย่างรอบคอบ การกู้เงินจากสินเชื่อส่วนบุคคลจะไม่ใช่ภาระ แต่เป็นส่วนหนึ่งของการวางแผนการเงินที่เหมาะสม 

     ทั้งนี้ควรกู้เท่าที่จำเป็น ประเมินความสามารถในการผ่อนชำระ และเปรียบเทียบข้อมูลก่อนตัดสินใจทุกครั้ง

www.smethailandclub.com
ศูนย์รวมข้อมูลธุรกิจเอสเอ็มอี