หลายคนที่ใช้บริการขอสินเชื่อเป็นประจำอาจคุ้นเคยกับคำว่า ‘รีไฟแนนซ์’ เป็นอย่างดี เพราะการรีไฟแนนซ์ คืออีกทางเลือกของคนที่ต้องการลดภาระการผ่อนชำระหนี้ เช่น สินเชื่อรถหรือบ้าน ซึ่งการรีไฟแนนซ์บ้านเป็นทางเลือกยอดนิยมของคนมีบ้าน เนื่องจากเป็นหนี้ระยะยาวที่เมื่อผ่อนมากกว่า 3 ปี ดอกเบี้ยจะสูงมากขึ้น ทำให้หลายคนอาจเลือกขอลดดอกเบี้ยบ้านกับธนาคารเดิมหรือทำการ Refinance บ้านกับธนาคารใหม่ เพื่อสร้างสภาพคล่องทางการเงิน
ในบทความนี้เราจะพาทุกคนไปทำความเข้าใจกับการรีไฟแนนซ์บ้านให้มากขึ้น ตั้งแต่ความหมาย ข้อดีของการรีไฟแนนซ์ คืออะไร วิธีการรีไฟแนนซ์บ้าน และการรีไฟแนนซ์บ้าน เอกสารใช้อะไรบ้าง เพื่อให้ทุกคนสามารถเตรียมตัวเพื่อขอรีไฟแนนซ์บ้าน ได้อย่างถูกต้อง และได้โปรโมชันสินเชื่อที่โดนใจ
ทำความเข้าใจการรีไฟแนนซ์บ้าน
การรีไฟแนนซ์บ้าน คือ การขอย้ายสินเชื่อบ้านจากธนาคารเดิมไปยังธนาคารใหม่ โดยใช้บ้านหรือคอนโดหลังเดิมเป็นหลักประกัน เพื่อขอเงื่อนไขเงินกู้ที่ดีกว่าเดิม เช่น อัตราดอกเบี้ย Refinance ที่ต่ำลง ระยะเวลาผ่อนชำระที่นานขึ้น หรือค่างวดต่อเดือนที่ถูกลง กระบวนการรีไฟแนนซ์บ้าน จะดำเนินการโดยธนาคารใหม่ด้วยการปล่อยสินเชื่อก้อนใหม่มาใช้ปิดยอดหนี้คงเหลือกับธนาคารเดิม จากนั้นผู้กู้จะเริ่มผ่อนชำระกับธนาคารใหม่ตามสัญญาฉบับใหม่
การรีไฟแนนซ์บ้านมักทำได้เมื่อผ่อนชำระมาแล้วอย่างน้อย 3 ปี และต้องดำเนินการยื่นรีไฟแนนซ์บ้านผ่านสถาบันการเงิน เช่น ธนาคารหรือบริษัทสินเชื่อที่ให้บริการรีไฟแนนซ์โดยเฉพาะ
รีไฟแนนซ์บ้านดีอย่างไร? ประโยชน์ที่เจ้าของบ้านควรรู้
การรีไฟแนนซ์บ้าน คือ อีกหนึ่งทางเลือกทางการเงินที่เจ้าของบ้านไม่ควรมองข้าม โดยเฉพาะผู้ที่ผ่อนบ้านมาแล้วระยะหนึ่งและต้องการลดค่าใช้จ่าย พร้อมวางแผนปิดบ้านให้เร็วขึ้น โดยข้อดีการรีไฟแนนซ์บ้าน มีดังนี้
- ช่วยลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ การย้ายไฟแนนซ์บ้าน ผู้กู้จะได้รับโปรโมชันจากธนาคารใหม่ด้วยดอกเบี้ยที่ถูกกว่าเดิม ทำให้เงินผ่อนแต่ละงวดนำไปตัดเงินต้นได้มากขึ้น ลดภาระดอกเบี้ยระยะยาว
- ลดค่างวดผ่อนต่อเดือน การขอรีไฟแนนซ์บ้านผู้กู้สามารถเลือกขยายระยะเวลาผ่อนชำระ ส่งผลให้ยอดผ่อนต่อเดือนลดลง ช่วยบริหารค่าใช้จ่ายประจำเดือนได้คล่องตัวขึ้น
- ช่วยให้ปิดบ้านได้เร็วขึ้น เมื่อรีไฟแนนซ์บ้านจะช่วยให้ดอกเบี้ยลดลง เงินที่ผ่อนแต่ละงวดจะตัดเงินต้นได้มากกว่าเดิม ทำให้มีโอกาสผ่อนหมดก่อนกำหนด
- มีโอกาสขอวงเงินกู้เพิ่ม ในบางกรณีผู้กู้สามารถขอสินเชื่อส่วนเพิ่มควบคู่กับการ Refinance บ้าน พร้อมรับอัตราดอกเบี้ยพิเศษเพิ่มเติมจากธนาคารรีไฟแนนซ์บ้าน
- ปรับเงื่อนไขสินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ ให้เหมาะกับสถานะการเงินปัจจุบัน ช่วยเลือกแผนผ่อนชำระที่สอดคล้องกับรายได้ และเป้าหมายทางการเงินมากขึ้นในระยะยาว
ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้าน
หลังจากที่เข้าใจถึงความหมายและข้อดีการรีไฟแนนซ์บ้านกันไปแล้ว สิ่งต่อมาที่ควรรู้เกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์บ้านคือขั้นตอนรีไฟแนนซ์บ้านว่ามีอะไรบ้าง โดยหลัก ๆ จะมีขั้นตอนดำเนินการ ดังนี้
- เช็กยอดหนี้และเงื่อนไขในสัญญาเดิม ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้านลำดับแรก ผู้กู้ต้องติดต่อธนาคารเดิมเพื่อขอเอกสารสรุปยอดหนี้คงเหลือ ตรวจสอบรายละเอียด เช่น ยอดเงินต้นที่เหลือ ระยะเวลาที่ผ่อนมาแล้ว และระยะเวลาที่เหลือ รวมถึงเงื่อนไขในสัญญาว่าสามารถรีไฟแนนซ์บ้านได้เมื่อใด
- เปรียบเทียบโปรโมชันและอัตราดอกเบี้ยจากหลายธนาคาร ผู้กู้ศึกษาข้อเสนอสินเชื่อรีไฟแนนบ้านจากหลายสถาบันการเงิน เปรียบเทียบทั้งอัตราดอกเบี้ย รวมถึงระยะเวลาผ่อนและค่าใช้จ่ายรีไฟแนนซ์บ้านต่าง ๆ เพื่อเลือกข้อเสนอที่ช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายได้มากที่สุด
- เตรียมเอกสารสำคัญที่ต้องใช้ รวบรวมเอกสารยื่นรีไฟแนนซ์บ้านให้ครบถ้วน เช่น บัตรประชาชน, ทะเบียนบ้าน, เอกสารแสดงรายได้, เอกสารกรรมสิทธิ์บ้านหรือคอนโด และสัญญากู้เดิม การเตรียมเอกสารรีไฟแนนซ์บ้านให้พร้อมตั้งแต่แรก จะช่วยให้ขั้นตอนการพิจารณาสินเชื่อรวดเร็วขึ้น
- ยื่นคำขอสินเชื่อกับธนาคารใหม่ เมื่อเลือกธนาคารเพื่อรีไฟแนนซ์บ้านที่เหมาะสมแล้ว ให้ยื่นคำขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์พร้อมเอกสารประกอบ ธนาคารจะตรวจสอบคุณสมบัติและข้อมูลผู้กู้ โดยในขั้นตอนนี้อาจมีค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์บ้าน เป็นค่าธรรมเนียมการยื่นขอสินเชื่อบางส่วน
- การประเมินราคาหลักประกันและรอผลอนุมัติ ถ้ารีไฟแนนซ์ผ่าน ธนาคารจะส่งเจ้าหน้าที่หรือบริษัทประเมินราคามาตรวจสอบมูลค่าบ้านหรือคอนโดที่ใช้เป็นหลักประกัน จากนั้นจึงนำข้อมูลทั้งหมดไปพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ หากมีเอกสารเพิ่มเติม ธนาคารจะแจ้งให้จัดส่งเพิ่มเติมก่อนสรุปผล
- ทำสัญญาใหม่และดำเนินการจดจำนอง เมื่อได้รับอนุมัติ ผู้กู้จะนัดหมายธนาคารเดิมและธนาคารใหม่ไปดำเนินการไถ่ถอนสินเชื่อและทำสัญญาใหม่ ณ กรมที่ดิน พร้อมจดจำนองในวันเดียวกัน โดยจะมีค่าใช้จ่าย เช่น ค่าจดจำนองและอากรแสตมป์ หลังจากนั้นการรีไฟแนนซ์บ้านก็จะสำเร็จเรียบร้อย
รีไฟแนนซ์บ้าน ทางเลือกของคนผ่อนบ้าน ลดภาระ เพิ่มความคล่องตัวทางการเงิน
การรีไฟแนนซ์บ้าน เป็นการย้ายสินเชื่อจากธนาคารเดิมไปยังธนาคารใหม่ เพื่อรับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง ปรับค่างวดผ่อนให้เหมาะสม หรือขยายโอกาสในการขอวงเงินกู้เพิ่ม โดยวิธีรีไฟแนนซ์บ้านให้ผ่าน และได้โปรโมชันที่ตรงใจ ผู้กู้ควรเริ่มจากการตรวจสอบสัญญาเดิม เปรียบเทียบโปรโมชันจากหลายสถาบัน เตรียมเอกสารให้พร้อม และดำเนินการตามขั้นตอน เมื่อเลือกเงื่อนไขที่เหมาะสมได้ การรีไฟแนนซ์จะช่วยลดภาระทางการเงิน และเพิ่มโอกาสปิดบ้านได้เร็วขึ้น
สำหรับใครที่ไม่อยากเสียเวลาเดินธนาคารหลายแห่ง Refinn คือ อีกหนึ่งตัวช่วยที่ทำให้การ Refinance คือสิ่งที่ง่ายขึ้น ด้วยบริการเปรียบเทียบโปรโมชันสินเชื่อบ้านและคอนโดจากหลายธนาคารในที่เดียว ค้นหาได้สะดวก รู้ผลเบื้องต้นออนไลน์ภายในไม่กี่นาที ช่วยให้ตัดสินใจเลือกสถาบันรีไฟแนนซ์ที่คุ้มที่สุดในตลาดได้อย่างมั่นใจมากขึ้น
www.smethailandclub.com
ศูนย์รวมข้อมูลธุรกิจเอสเอ็มอี
