การมี ‘หนี้’ กับการทำธุรกิจ เป็นเรื่องธรรมชาติ เขาว่าคนมีหนี้ คือ คนมีเครดิตดี เพราะบางครั้งลำพังเงินตัวเอง อาจไม่เพียงพอที่จะขยายธุรกิจให้เติบโตได้ทันเวลา
แต่ในสภาวะเศรษฐกิจเช่นนี้ และวิกฤตจากหลายด้านที่รุมเร้าเข้ามา ทั้งภัยธรรมชาติ พฤติกรรมผู้บริโภคที่เปลี่ยนไป ขายของได้ไม่ดีเหมือนเก่า ไปจนถึงปัญหาต่างๆ ที่เกิดขึ้นภายในองค์กรเอง อาจทำให้ธุรกิจต้องสะดุด ขาดสภาพคล่อง หนี้สินติดขัด
วันนี้เลยอยากชวนมารีไฟแนนซ์สินเชื่อธุรกิจ อย่างน้อยเพื่อช่วยยืดระยะเวลาการใช้หนี้ออกไป ช่วยลดดอกเบี้ย ไปจนถึงอาจได้เงินอีกสักก้อนมาช่วยหมุนเวียนในธุรกิจ ให้เดินหน้าต่อไปได้แบบไม่สะดุด มีแบงค์ไหนบ้าง ดูจากตารางกันได้เลย
รีไฟแนนซ์ คือ อะไร
คือ การขอสินเชื่อก้อนใหม่ (จากแบงค์เดิม หรือแบงค์อื่นก็ได้) เพื่อนำมาปิดชำระหนี้ก้อนเก่า ช่วยลดอัตราดอกเบี้ยที่ถูกลง และยืดระยะเวลาการผ่อนชำระที่นานขึ้น
ประโยชนการรีไฟแนนซ์สินเชื่อธุรกิจ
1. ช่วยลดภาระธุรกิจ - ลดจำนวนเงินที่ผ่อนต่อเดือนน้อยลง ผ่อนในระยะเวลานานขึ้น
2. เมื่อลดภาระการผ่อนชำระลง ก็สามารถนำไปใช้ในส่วนอื่นๆ ที่จำเป็นได้ - เช่น เงินทุนหมุนเวียน, การลงทุนอื่นๆ
3. มีสิทธิ์ได้วงเงินสินเชื่อเพิ่มขึ้น - เพราะมีการชำระจากสินเชื่อเดิมไปบ้างแล้ว การรีไฟแนนซ์จากสินเชื่อใหม่ จึงมีสิทธิ์ได้วงเงินเพิ่มขึ้น
รวมสินเชื่อรีไฟแนนซ์ ช่วยลดภาระหนี้ให้ธุรกิจ
1. สินเชื่อ ttb sme smart biz
ธนาคารทีเอ็มบีธนชาต : ttb
เหมาะสำหรับ : ใช้ทั้งเป็นเงินทุนหมุนเวียน การลงทุนในระยะยาว หรือรีไฟแนนซ์สินเชื่อธุรกิจ
รายละเอียดสินเชื่อ
1. วงเงินสูงสุด 50 ล้านบาท
2. ผ่อนนานสูงสุด 20 ปี
3. เหมาะสำหรับใช้ทั้งเป็นเงินทุนหมุนเวียน หรือ การลงทุนในระยะยาว (ก่อสร้าง/ซื้อทรัพย์ ) หรือรีไฟแนนซ์สินเชื่อธุรกิจ
4. ใช้หลักทรัพย์ในการค้ำประกันได้ทุกประเภท ได้แก่ สถานประกอบการ, ออฟฟิศ, บ้าน, ที่ดินเปล่า และเงินฝาก
5. สะดวก เพราะสามารถตรวจสอบวงเงิน OD ได้ตลอด 24 ชม. ผ่านแอป ทีทีบี บิสสิเนสวัน
คุณสมบัติผู้สมัคร
1. ลูกค้านิติบุคคล ธุรกิจมียอดขายรวมกลุ่มธุรกิจไม่เกิน 400 ล้านบาทต่อปี
2. ประกอบการสัญชาติไทย อายุผู้สมัครตั้งแต่ 20 – 65 ปี
3. ธุรกิจจดทะเบียน และดำเนินธุรกิจอยู่ในประเทศไทย โดยเปิดกิจการมาแล้วไม่ต่ำกว่า 2 ปี
4. มีประวัติการชำระหนี้ที่ดี ไม่มีประวัติคดีความทางการเงินหรือล้มละลาย
สอบถามเพิ่มเติม โทร.0-2643-7000
2. สินเชื่อ SME Refinance Plus+
ธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย : SME D Bank
เหมาะสำหรับ : การรีไฟแนนซ์สินเชื่อธุรกิจ ร่วมกับการลงทุน ขยาย หรือปรับปรุงกิจการ ใช้เป็นเงินหมุนเวียนในธุรกิจ
รายละเอียดสินเชื่อ
1. วงเงินต่อรายสูงสุดไม่เกิน 50 ล้านบาท
2. อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 2.99% ต่อปี
3. ระยะเวลากู้ยืมสูงสุดไม่เกิน 15 ปี ปลอดชำระเงินต้น นานสูงสุด 12 เดือน
4. ระยะเวลาโครงการสิ้นสุดรับคำขอสินเชื่อ ภายใน 30 มิถุนายน 2568
5. หลักประกันตามเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด หรือ ใช้ บสย. ร่วมได้
คุณสมบัติผู้สมัคร
1. บุคคลธรรมดา สัญชาติไทย อายุตั้งแต่ 20 ปีขึ้นไป รวมระยะเวลาการกู้แล้วไม่เกิน 70 ปี
2. นิติบุคคล สัญชาติไทย
2.1 งบการเงินปีล่าสุด EBITDA เป็นบวก
3. ดำเนินธุรกิจอย่างน้อย 3 ปีขึ้นไป
4. ไม่เป็น NPL ไม่ถูกดำเนินคดี ไม่มีสถานะล้มละลาย หรือถูกพิทักษ์ทรัพย์ ณ วันยื่นขอสินเชื่อ
5. ไม่เคยปรับเปลี่ยนเงื่อนไขการชำระหนี้ (DR) และไม่เคยปรับปรุงโครงสร้างหนี้ (TDR) ในช่วง 2 ปี นับถึงวันยื่นขอสินเชื่อ
6. ประวัติการชำระหนี้ปกติตามเงื่อนไขในสัญญาไม่น้อยกว่า 12 งวด
สอบถามเพิ่มเติม โทร. 1357
3. สินเชื่อธุรกิจรีไฟแนนซ์
ธนาคารไทยพาณิชย์ จำกัด (มหาชน) : SCB
เหมาะสำหรับ : ใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียน เงินกู้ระยะยาว และรีไฟแนนซ์สินเชื่อธุรกิจให้วงเงินสูงสุด 300% ของหลักประกัน
รายละเอียดสินเชื่อ
1. ใช้เป็นวงเงินหมุนเวียน (OD)หรือ เงินกู้ระยะยาว (Loan) หรือ หนังสือค้ำประกันก็ได้ (LG)
2. เหมาะสำหรับใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนของกิจการ หรือเพื่อซื้อสินทรัพย์ที่ใช้ในธุรกิจ หรือเพื่อใช้ในการปรับปรุงสถานประกอบการ
3. วงเงินสูงสุด 50 ล้านบาท
4. ระยะเวลาผ่อนนานสูงสุด 10 ปี
5. อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น MRR-0.5% สูงสุด MRR+4%ต่อปี
6. ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันได้
คุณสมบัติผู้สมัคร
1. บุคคลธรรมดาที่ประกอบธุรกิจ มีสัญชาติไทย อายุตั้งแต่ 20-65 ปี หรือนิติบุคคลที่จดทะเบียนในประเทศไทย
2. ประสบการณ์ในธุรกิจมากกว่าหรือเท่ากับ 3 ปี
3. ธุรกิจที่มีรายได้ต่อปีไม่เกิน 75 ล้านบาท
4. มีหลักประกันอสังหาริมทรัพย์ เช่น บ้านเดี่ยว / บ้านแฝด / ทาวน์เฮาส์ / คอนโดมิเนียม / อาคารพาณิชย์ / อาคารชุด / ที่ดินว่างเปล่า / ที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง (เช่น โกดัง โรงงาน) เป็นต้น
5. โดยหลักประกันต้องปลอดภาระ
สอบถามเพิ่มเติม โทร. 02 777 7777
4. SME Quick Loan
ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) : BAY
เหมาะสำหรับ : ช่วยเสริมสภาพคล่องให้ธุรกิจ ต่อยอดธุรกิจไปได้แบบยาวๆ วงเงินสูง กู้ระยะยาว และรีไฟแนนซ์สินเชื่อเดิมได้
รายละเอียดสินเชื่อ
1. วงเงินสูงสุด 2 แสน - 15 ล้านบาท ผ่อนระยะยาวนานสูงสุด 12 ปี
2. อัตราดอกเบี้ย มีอัตราพิเศษหลากหลายให้ลูกค้าได้เลือก
- อัตราดอกเบี้ยพิเศษ MRR – 0.75% 2 ปีแรก สำหรับกิจการอายุ 5 ปีขึ้นไป
- อัตราดอกเบี้ยพิเศษ MRR – 1.5% ต่อปี 2 ปีแรก : สำหรับลูกค้า Refinance
3. รูปแบบของหลักประกันเลือกได้หลายรูปแบบ ได้แก่ พันธบัตรรัฐบาล, ที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง หรือที่ดิน และเงินฝาก (ต้องเป็นเงินฝากประจำและออมทรัพย์ของธนาคารกรุงศรีอยุธยาเท่านั้น)
คุณสมบัติผู้สมัคร
1. บุคคลธรรมดา อายุ 20 – 65 ปี มีสัญชาติไทยที่ประกอบกิจการในประเทศไทยไม่ต่ำกว่า 2 ปี
2. นิติบุคคลที่จดทะเบียนในประเทศไทย ที่ประกอบกิจการไม่ต่ำกว่า 3 ปี
3. มีผลประกอบการและประวัติทางการเงินที่ดี
4. ยอดขายต่อปีไม่เกิน 20 ล้านบาท
**กรณีลูกค้า Refinance (อัตราดอกเบี้ยพิเศษ MRR – 1.5% ต่อปี 2 ปีแรก) Refinance สำหรับเงินกู้ระยะยาว (T/L)
- บุคคลธรรมดา หรือนิติบุคคล
- Refinance จากธนาคารเดิม โดยต้องมีสินเชื่อกับธนาคารเดิม ตั้งแต่ 3 ปีขึ้นไป
- มีผลประกอบการและประวัติการเงินที่ดี
สอบถามเพิ่มเติม โทร. 1572
5. สินเชื่อ SME รักกันยาวๆ
ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน) : KTB
เหมาะสำหรับ : เป็นสินเชื่อระยะยาว เพื่อนำมาใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนในกิจการ, ขยายกิจการ, เพื่อรองรับ Permanent Trading Asset หรือเพื่อ Refinance สินเชื่อจากสถาบันการเงินอื่นๆ
รายละเอียดสินเชื่อ
1. เป็นสินเชื่อต่อยอดธุรกิจ เพื่อสนับสนุนผู้ประกอบการ SME ทั้งลูกค้าเดิม และลูกค้าใหม่
2. ดอกเบี้ยเริ่มต้น 4% ต่อปี
3. วงเงินสูงสุด 75 ล้านบาท ผ่อนนานสูงสุด 10 ปี (กรณีสินเชื่อเพื่อการซื้อ/สร้าง/ซื้อพร้อมปรับปรุงอาคารพาณิชย์ ผ่อนนานสูงสุด 20 ปี)
4. สำหรับธุรกิจที่มียอดขายตั้งแต่ 100 ล้านบาท/ปีขึ้นไป หรือ ต้องการขอสินเชื่อไม่น้อยกว่า 20 ล้านบาท
คุณสมบัติผู้สมัคร
1. มีประสบการณ์/ดำเนินธุรกิจ 3 ปีขึ้นไป
2. ไม่เป็นธุรกิจที่มีผลิตภัณฑ์สินเชื่อเฉพาะรองรับ เช่น ธุรกิจอพาร์ทเม้นท์, ธุรกิจร้านทอง, ธุรกิจโรงแรม, ธุรกิจโรงรับจำนำ เป็นต้น
สอบถามเพิ่มเติม โทร. 0-2111-1111
www.smethailandclub.com
ศูนย์รวมข้อมูลธุรกิจเอสเอ็มอี
