"กู้เงินออนไลน์" เทรนด์ใหม่ SMEs คู่แข่งอันน่ากลัวของสถาบันการเงิน

 



เรื่อง : นเรศ เหล่าพรรณราย

    ธรรมชาติของธุรกิจขนาดเล็กหรือเอสเอ็มอีต้องการช่องทางในการระดมเงินทุนที่แตกต่างไปจากธุรกิจขนาดใหญ่ทั่วไป โดยมุ่งเน้นที่ความคล่องตัวเป็นหลัก นี่คือโอกาสของผู้ให้บริการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์อย่าง Paypal และ Square ที่รุกเข้าสู่ธุรกิจเสริมสภาพคล่องทางการเงินให้กับเอสเอ็มอีในสหรัฐฯ

    สืบเนื่องมาจากวิกฤตการเงินในสหรัฐอเมริกาในปี 2008 ส่งผลให้สถาบันการเงินเข้มงวดในการปล่อยสินเชื่อให้กับธุรกิจขนาดเล็กโดยพบว่าตัวเลขการปล่อยสินเชื่อให้กับเอสเอ็มอีลดลงกว่า 54% เมื่อเทียบกับปี 2007 ส่งผลให้ธุรกิจบางส่วนต้องขาดสภาพคล่องและต้องปิดกิจการไป

    สิ่งที่กลุ่มสตาร์ทอัพหรือผู้ให้บริการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์มองเห็นคือการเข้ามาสนับสนุนด้านการเงินให้กับเอสเอ็มอีโดยเฉพาะการให้วงเงินเครดิตเทอมชั่วคราวสำหรับการแลกเปลี่ยนซื้อขายสินค้า โดยคิดผลตอบแทนเป็นค่าธรรมเนียมในการกู้ยืมเงินระยะสั้น ผลประโยชน์ที่เอสเอ็มอีได้รับคือได้เพิ่มวงเงินที่ใช้ในการหมุนเวียนทางธุรกิจ สามารถเพิ่มระยะเวลาในการชำระคืนเงินกู้ที่ใช้หมุนเวียนการค้าได้นานขึ้น เมื่อมีสภาพคล่องมากขึ้น โอกาสที่จะอยู่รอดได้ก็มีสูงขึ้น

    ตัวอย่างเช่น หากผู้ประกอบการต้องการสั่งซื้อสินค้าผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์เพื่อมาจำหน่ายต่อโดยใช้ช่องทางชำระเงินผ่าน Paypal หรือ Square แทนที่ผู้ประกอบการจะต้องชำระค่าสินค้าเต็มจำนวนในทันทีก็อาจสามารถแบ่งจ่ายเป็นงวดๆหรือได้ยืดระยะเวลาในการชำระให้นานขึ้น เพื่อที่จะมีสภาพคล่องทางการเงินไปใช้หมุนเวียนทางธุรกิจอื่นๆ

    นักวิเคราะห์ด้านการเงินแสดงความคิดเห็นว่าบริการใหม่ดังกล่าวจากผู้ให้บริการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์จะเป็นคู่แข่งขันโดยตรงกับบริษัทบัตรเครดิตและธนาคารที่ปล่อยกู้ให้กับรายย่อย เนื่องจากมีผู้ประกอบการขนาดเล็กจำนวนไม่น้อยที่ทำธุรกิจในรูปแบบของคณะบุคคลหรือตัวบุคคลซึ่งต้องการเงินทุนจำนวนไม่สูงมากแต่ต้องการความคล่องตัวในการอนุมัติสูง บางครั้งจึงมีการใช้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อบุคคลในกาหมุนเวียนทางการเงิน ซึ่งผู้ให้บริการรายใหม่จะตอบสนองความต้องการดังกล่าวได้ดีกว่าสถาบันการเงินรูปแบบเดิมๆ

    อย่างไรก็ตาม กลุ่มผู้ให้บริการรายใหม่เหล่านี้อาจจะยังไม่สามารถเข้าถึงบริการให้เงินกู้เต็มจำนวนเพื่อใช้ในการลงทุนกิจการใหม่ได้เช่นเดียวกับธนาคาร เนื่องจากติดขัดในแง่ของกฎหมายสถาบันการเงินรวมถึงวิธีการพิจารณาเครดิต แต่สำหรับผู้ประกอบการขนาดเล็กน่าจะเหมาะสมกับวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนมากกว่าและเมื่อธุรกิจขยายใหญ่ขึ้นและมีระบบบัญชีที่เชื่อถือได้ก็จะสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่ใหญ่ขึ้นในอนาคต

    การสำรวจของ Paypal ระบุว่าตัวเลขรายได้จากธุรกิจดังกล่าวขยายตัวขึ้นอย่างรวดเร็วในรอบหลายปีหลัง โดยค่าเฉลี่ยอยู่ที่ 20% ต่อปี ขณะที่หนี้เสียที่เกิดขึ้นยังอยู่ในระดับที่สามารถควบคุมได้ ผู้บริหารของ Paypal ยังมีความเชื่อว่าความต้องการบริการดังกล่าวจะยิ่งเพิ่มขึ้นตามกระแสของการชำระเงินผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์ที่ขยายตัว อย่างไรก็ตามบริการดังกล่าวจะยังไม่สามารถเข้าไปแทนที่ระบบธนาคารได้ทั้งหมดเนื่องจากมีความซับซ้อนในการจัดการสูง

    สำหรับประเทศไทย อาจจะยังไม่เห็นภาพของธุรกิจดังกล่าวเนื่องจากการชำระเงินผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์ส่วนใหญ่ยังเป็นการชำระสินค้าและบริการทั่วไปมากกว่าการใช้ในเชิงธุรกิจ แต่ปัจจุบันโลกถูกย่อให้แคบลงด้วยเทคโนโลยี ไม่แน่ว่าในอนาคตผู้ประกอบการไทยอาจมีโอกาสเข้าถึงบริการดังกล่าวด้วยเช่นกัน

Create by smethailandclub.com

RECCOMMEND: MARKETING

หายนะทางธุรกิจ บริษัทระดับโลกยังเจ๊ง เมื่อมองตัวเองไม่ออก อาการของ Marketing Myopia

"Marketing Myopia" หรือ การตลาดสายตาสั้น คือ อาการมองตัวเองไม่ออก ซึ่งหลายแบรนด์ธุรกิจเคยตกม้าตายเพราะคำนี้มาแล้ว ยกตัวอย่างเช่น โกดักที่คิดค้นกล้องดิจิทัลไว้ แต่กลับเก็บไว้เฉยๆ เพราะคิดว่าตัวเองอยู่ในธุรกิจผลิตฟิล์ม

ลูกค้า นักออกแบบสินค้าที่ดีที่สุดในโลก เปลี่ยนผู้บริโภคมาเป็นผู้ช่วยทางธุรกิจได้ยังไง

ในขณะที่หลายธุรกิจกำลังหมกหมุ่นว่าจะผลิตสินค้าอะไรดี จริงๆ แล้วพวกเขามีนักออกแบบที่ดีอยู่ใกล้ๆ ตัวตลอดนั่นเอง ซึ่งก็ไม่ใช่ใคร "ลูกค้า" ของพวกเขานั่นเอง

7 กลยุทธ์ร้านกาแฟล้มยักษ์ ร้านเล็กก็ทำกำไรเป็นกอบเป็นกำได้

ในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา ร้านกาแฟเป็นหนึ่งในธุรกิจที่เกิดขึ้นเยอะมาก ทั้งร้านขนาดเล็กที่เปิดขึ้นเอง ร้านแฟรนไชส์ หรือไม่ก็ของบริษัทยักษ์ใหญ่ทุนหนา ประเด็นคือ หากเทียบร้านกาแฟ 3 กลุ่มนี้แล้วที่ยืนของร้านกาแฟขนาดเล็กกำลังเหลือน้อยลงไปทุกที