เปิดแนวทางลดข้อจำกัด SMEs เข้าถึงเงินทุนของธนาคารเอกชน




    ข้อจำกัดในการเข้าถึงเงินทุนของภาคธุรกิจและภาคครัวเรือนเป็นส่วนหนึ่งของปัญหาด้านการเงินที่สำคัญ ซึ่งเป็นผลจากความไม่สมบูรณ์ของตลาดส่งผลให้ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) รวมถึงครัวเรือนที่มีรายได้ไม่สม่ำเสมอหรือมีรายได้น้อยไม่สามารถเพิ่มกำไรลงทุน หรือการบริโภคได้ตามต้องการ ซึ่งข้อจำกัดนี้จะนำไปสู่การเติบโตทางเศรษฐกิจของประเทศในระดับที่ต่ำกว่ำศักยภาพที่แท้จริง

    บทวิจัยนี้ชี้ให้เห็นว่า ในกรณีของไทยภายหลังวิกฤตเศรษฐกิจในปี 2540 ข้อจำกัดของการเข้าถึงสินเชื่อของภาคธุรกิจและครัวเรือนจากธนาคารพาณิชย์มีแนวโน้มผ่อนคลายลง จากปัจจัยหลักคือ การฟื้นตัวของเศรษฐกิจไทยรวมทั้งการปรับปรุงกฎเกณฑ์และการกำกับดูแลสถาบันการเงินไทยหลังวิกฤตเศรษฐกิจ และการปรับรูปแบบการดำเนินธุรกิจของธนาคารพาณิชย์จากภาวะการแข่งขันที่รุนแรงขึ้น ผลักดันให้สถาบันการเงินสร้างสรรค์นวัตกรรมทางการเงินด้านต่างๆ ที่ผสมผสานกันทั้งด้านการบริหารจัดการความเสี่ยง ด้านการตลาดและการสื่อสาร ด้านกระบวนการทำงานและเทคโนโลยี และด้านช่องทางการให้บริการ 




    ซึ่งการผ่อนคลายข้อจำกัดดังกล่าวเห็นได้จากปริมาณและราคาสินเชื่อ SMEs มีพัฒนาการไปในทางที่ดีขึ้น ผลการศึกษาเชิงประจักษ์ยังพบว่า ธุรกิจขนาดเล็กมีต้นทุนการกู้ยืมสูงกว่าธุรกิจขนาดใหญ่ แต่พัฒนาการในระบบการเงินและผลประกอบการของธุรกิจที่ดีขึ้นได้เอื้อให้ธุรกิจขนาดเล็กมีต้นทุนทางการเงินลดลงได้มากกว่าและโน้มเอียงเข้าใกล้ธุรกิจขนาดใหญ่มากขึ้น

    ในช่วงที่ผ่านมาข้อจำกัดของการเข้าถึงเงินทุนยังผ่อนคลายได้เพียงระดับหนึ่ง เนื่องจากระดับการแข่งขันของธนาคารพาณิชย์ที่ยังไม่มากพอ ผู้วิจัยจึงเสนอว่าควรกระตุ้นการแข่งขันและสร้างสรรค์นวัตกรรมทางการเงินให้มากขึ้นโดยการเปิดเสรีภาคการเงินเพื่อช่วยลดข้อจำกัดดังกล่าว 



    อย่างไรก็ตาม ภายใต้ภูมิทัศน์ทางธุรกิจที่กำลังเปลี่ยนแปลงโดยเฉพาะการเข้าสู่ประชาคมเศรษฐกิจอาเซียนอาจทำให้ธุรกิจ SMEs เผชิญแรงกดดันทางการแข่งขันและมีความเสี่ยงในการดำเนินธุรกิจเพิ่มขึ้นทำให้เข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ยากขึ้น ดังนั้น ทุกภาคส่วนจึงต้องร่วมผลักดันการยกระดับความสามารถในการแข่งขันของธุรกิจไทยอย่างเร่งด่วน

    ผู้วิจารณ์มีความเห็นว่า ข้อจำกัดในการเข้าถึงเงินทุนอำจตีความได้หลากหลายทั้งแง่ที่ผู้กู้ไม่สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ หรือเข้าถึงได้ด้วยต้นทุนที่สูง ซึ่งต้นทุนการกู้ยืมในการศึกษานี้อาจไม่สะท้อนถึงข้อจำกัดตามนิยามแรกเนื่องจากการกู้ยืมได้เกิดขึ้นแล้ว ในขณะเดียวกันข้อจำกัดในการเข้ำถึงเงินทุนยังมาจากด้านผู้ให้กู้ซึ่งมีปัญหาด้านแหล่งเงินทุนโดยเฉพาะจากเงินฝากด้วย ทำให้การปล่อยสินเชื่อให้ SMEs และครัวเรือนบางกลุ่มเข้มงวดขึ้น นอกจากนี้ข้อมูลที่ใช้อาจยังไม่ครอบคลุมกลุ่ม SMEs ได้ทั้งหมด และอาจขยายขอบเขตการศึกษาในกลุ่มครัวเรือน และแยกประเภทธุรกิจของผู้ประกอบการ รวมทั้งแหล่งเงินทุนอื่นนอกจากธนาคารพาณิชย์ เช่น Non-bank และ SFIs

ข้อมูล : งานสัมมนาวิชาการธนาคารแห่งประเทศไทย ปี 2557

Create by smethailandclub.com

 

RECCOMMEND: FINANCE

รวมวิธีนำโทเคนดิจิทัลไปใช้ ให้เกิดประโยชน์สร้างรายได้กับธุรกิจ

 ปีนี้ต้องถือว่ากระแสของเทคโนโลยีสกุลเงินดิจิทัลได้รับการยอมรับมากขึ้นนอกเหนือไปจากการนำมาใช้แลกเปลี่ยนสินค้าและบริการแล้ว ยังมีอีกกระแสที่ภาคธุรกิจเริ่มมีการสร้างโทเคนดิจิทัลของตัวเองขึ้นมาเพื่อแจกให้กับลูกค้าตลอดจนนำมาเสนอขายระดมทุนให้กับนักลงทุน

เจ้าของกิจการจะขอสินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคารได้ด้วยวิธีใดบ้าง

สำหรับผู้ที่เป็นเจ้าของกิจการที่มีรายได้หลักมาจากธุรกิจของตัวเองบางครั้งอาจจะมีปัญหาในการแบ่งแยกและบริหารจัดการทางด้านการเงินระหว่างส่วนตัวกับธุรกิจจนทำให้เกิดความสับสนตามมา

SME Solution ทางเลือกของร้านค้าเพิ่มรายได้สร้างธุรกิจให้มั่นคง

ธนาคารกรุงไทยได้จัดแคมเปญ “SME Solutions” สำหรับร้านค้ารายย่อย ไม่ว่าจะเป็น ร้านค้าปลีก ร้านอาหาร ร้านค้าทั่วไป เพื่อช่วยสร้างธุรกิจให้มั่นคงและเติบโต พร้อมช่วยเสริมความแข็งแกร่งทางด้านการเงิน