TEXT : กองบรรณาธิการ
Main Idea
- รู้ไหมว่า ใบสั่งซื้อ ใบแจ้งหนี้ค้างชำระ ใบวางบิล สามารถเปลี่ยนเป็นเงินสดได้
- ผ่านสินเชื่อ Factoring หรือที่เรียกว่า บริการรับซื้อหนี้การค้า เป็นสินเชื่อระยะสั้นที่จะทำให้คุณเปลี่ยนบิลหรือเอกสารทางการค้าเป็นทุน
แฟคตอริ่ง (Factoring) คืออะไร?
แฟคตอริ่ง หรือ บริการรับซื้อหนี้การค้า เป็นบริการสินเชื่อระยะสั้น ที่ผู้ประกอบการที่มีลูกหนี้สามารถโอนลูกหนี้การค้า ที่อยู่ระหว่างรอเรียกเก็บตามเครดิตเทอม ไปให้กับบริษัทที่รับซื้อลูกหนี้การค้า ที่เรียกว่าบริษัท Factoring โดยผู้ประกอบการ สามารถนำเอกสารทางการค้าที่ใช้ในการทำธุรกรรม ได้แก่ ใบสั่งซื้อ, ใบส่งของ, ใบแจ้งนี้, ใบวางบิล และอื่นๆ ไปมอบให้กับ Factoring เพื่อแลกมาเป็นเงินสดมาใช้หมุนเวียนในธุรกิจ
ทั้งนี้บริษัท Factoring ก็จะจ่ายเงินให้แก่ผู้ประกอบการที่ได้โอนสิทธิบัญชีลูกหนี้การค้าดังกล่าวให้ เฉลี่ยจะอยู่ที่ 80-90% หลังจากนั้นบริษัท Factoring ทำหน้าที่เป็นผู้เก็บหนี้ เมื่อเก็บหนี้ได้แล้ว บริษัท Factoring ก็จ่ายส่วนที่เหลือให้โดยมีการหักค่าธรรมเนียมตามที่ตกลงกัน
ประเภทของธุรกิจแฟคตอริ่ง
แบ่งตามประเภทของการให้บริการได้ด้งนี้
- แฟคตอริ่งในประเทศ (Domestic Factoring) – ลูกหนี้การค้า เป็นบริษัทที่ดำเนินกิจการหลักในประเทศ
- แฟคตอริ่งข้ามชาติ (International Factoring) - ลูกหนี้การค้า อาจดำเนินธุรกิจในลักษณะที่ต้องติดต่อระหว่างประเทศ เช่น
- แฟคตอริ่งสำหรับการส่งออก (Export Factoring)
แบ่งตามเงื่อนไขการแจ้งโอนสิทธิแก่ลูกหนี้การค้าได้ดังนี้
- Disclosed Factoring – ต้องแจ้งให้ลูกหนี้ทราบถึง ข้อตกลงการค้า และเงื่อนไขการโอนสิทธิ
- Confidential Factoring or Non-Notification – ไม่มีการแจ้งให้ลูกหนี้ทราบถึงข้อตกลงการค้า และการโอนสิทธิ
ประโยชน์ของ Factoring
- ไม่ต้องมีภาระในการทวงหนี้ (ในกรณีที่เป็นสัญญาแบบไม่มีสิทธิไล่เบี้ย)
- ได้เงินจากการขายสินค้ามาใช้หมุนเวียนกิจการก่อน
- เป็นทางเลือกในการแก้ปัญหาสภาพคล่องของธุรกิจ โดยที่ไม่ต้องกู้ธนาคารและไม่จำเป็นต้องมีหลักประกันในการขอสินเชื่อ
- ตอบสนองความต้องการเงินทุนให้แก่ลูกค้าได้รวดเร็วกว่า
- ลดระยะเวลารอคอยเครดิตการค้า จากลูกหนี้
- เป็นทางเลือกให้แก่ลูกค้า ที่ไม่สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนขนาดใหญ่ได้
สำหรับผู้ให้บริการแฟคตอริ่ง (Factoring) ในประเทศไทยปัจจุบันจะประกอบด้วย ธนาคาร และบริษัทที่ได้รับอนุญาตให้ดำเนินธุรกิจแฟคตอริ่ง
สินเชื่อแฟคเตอริ่งเหมาะกับใคร ?
- ลูกค้าที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนในธุรกิจ เพิ่มสภาพคล่อง
- ธุรกิจ/ยอดขาย กำลังขยายตัว มีอนาคตการเติบโตที่ดี
- ลูกหนี้การค้าแข็งแรง
- การขาย/การบริการ มีการให้เครดิตเทอมแก่ลูกหนี้การค้า
การขอสินเชื่อมีค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง ?
- ค่าธรรมเนียมการจัดตั้งวงเงินสินเชื่อ
- ค่าธรรมเนียมแฟคเตอริ่ง
- ดอกเบี้ย
ขั้นตอนการทำแฟคตอริ่งมีผู้เกี่ยวข้อง 3 ฝ่าย คือ
1. บริษัทแฟคตอริ่ง – ซึ่งได้รับการโอนสิทธิการชำระเงินจากลูกค้า
2. ลูกค้า – ผู้นำเอกสารมาขายลดโอนสิทธิการชำระเงินจากลูกหนี้ โดยได้รับเงินสดล่วงหน้า
3. ลูกหนี้ – ผู้สั่งซื้อสินค้า และ/หรือ บริการจากลูกค้า
บริษัทแฟคตอริ่ง จะรับซื้อเอกสารการค้า หลังจากมีการตรวจสอบความถูกต้องตามเงื่อนไขแล้วเท่านั้น และจะจ่ายเงินสดล่วงหน้าให้กับลูกค้าในสัดส่วนประมาณ 80% ของมูลค่าเอกสารฯที่นำมาขายโอนสิทธิ โดยหักค่าธรรมเนียม,ดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายต่างๆ (ถ้ามี) ณ วันครบกำหนดชำระ บริษัทแฟคตอริ่ง จะเรียกเก็บหนี้ และส่งคืนเงินส่วนต่างหลังจากหักชำระหนี้ในส่วน 80% แรก คืนไปยังลูกค้า
ที่มา : https://thaifactors.or.th/about-the-association/
www.smethailandclub.com
ศูนย์รวมข้อมูลธุรกิจเอสเอ็มอี
