“สินเชื่อยั่งยืน” โอกาสใหม่ของ SME ในวันที่โลกเปลี่ยน
ในเวลาเพียง 4 ปี สินเชื่อยั่งยืนในไทยโตเร็วกว่าสินเชื่อทั่วไปถึง 2 เท่า จาก 1.6% ของสินเชื่อรวมในปี 2021 พุ่งเป็น 3.9% ในปี 2024 และธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ 3 แห่ง ต่างเร่งปล่อยสินเชื่อยั่งยืนจนบรรลุเป้าหมายเฉลี่ย 74.1% ของวงเงิน 1.5–2.5 แสนล้านบาท ล่วงหน้า ก่อนถึงเส้นตายปี 2030
นี่คือ “สัญญาณชัด” ว่าตลาดการเงินกำลังเปิดทางให้ SME ที่ปรับตัวเพื่อสิ่งแวดล้อมและความยั่งยืน เข้าถึงแหล่งเงินทุนที่ถูกลง พร้อมต่อยอดธุรกิจให้แข่งขันได้ในยุคใหม่
บทความนี้จะพาคุณรู้จักแนวทางขอสินเชื่อยั่งยืนอย่างมีประสิทธิภาพ ทั้งการออกแบบโครงการให้เห็นผลลัพธ์ชัดเจน การใช้เทคโนโลยีวัดผล และการวางแผนธุรกิจที่น่าเชื่อถือ — เพื่อเปลี่ยนโอกาสนี้เป็นการเติบโตอย่างแท้จริง
ตลาดสินเชื่อยั่งยืน 1.6 แสนล้าน กำลังเปิดกว้างสำหรับ SME
ศูนย์วิจัยกสิกรคาดว่าพอร์ตสินเชื่อของธนาคารจะทยอยเพิ่มสัดส่วนไปสู่ Green Portfolio มากขึ้นในระยะยาว จากแนวโน้มการขยายเป้าหมายวงเงินสนับสนุนการเงินยั่งยืน หลังใกล้บรรลุเป้าหมายเดิม
แม้สินเชื่อยั่งยืนยังกระจุกในบริษัทใหญ่ แต่การแข่งขันระหว่างธนาคารพาณิชย์จะเปิดโอกาสเข้าถึงสินเชื่อให้ SME และรายย่อย ณ สิ้นปี 2024 สินเชื่อยั่งยืนกระจุกอยู่ในบริษัทขนาดใหญ่เกือบ 90% โดยเฉพาะภาคพัฒนาอสังหาริมทรัพย์และพลังงาน จากการเร่งปรับตัวของอุตสาหกรรมที่ปล่อยคาร์บอนสูง ขณะที่ภาคอุตสาหกรรมมีสัดส่วนน้อยที่สุดเพียง 2% จากข้อจำกัดด้านต้นทุนและความซับซ้อนในการเปลี่ยนผ่านไปสู่กระบวนการผลิตที่ยั่งยืน
แต่ในระยะข้างหน้า ช่องว่างตลาด (1.6 แสนล้านบาท) มีแนวโน้มกระจายมายัง SME และรายย่อยมากขึ้น จากการขยายฐานลูกค้าใหม่ โดยเฉพาะกลุ่มที่ยังไม่ได้รับบริการเพียงพอ (underserved market) เพื่อลดความเสี่ยงจากการกระจุกตัวของสินเชื่อสำหรับธนาคารพาณิชย์
อีกทั้ง การแข่งขันทั้งในแง่ราคาและบริการจะเข้มข้นมากขึ้น จากการจำกัดอุตสาหกรรมที่ผ่านเกณฑ์ Thailand Taxonomy ขณะที่ธนาคารพาณิชย์ต้องการเพิ่มการปล่อยสินเชื่อยั่งยืน ส่งผลให้ผู้ประกอบการ SME และรายย่อยมีโอกาสเข้าถึงสินเชื่อยั่งยืนได้มากขึ้น นอกจากนี้ ธนาคารพาณิชย์ในไทยอาจพิจารณาออกผลิตภัณฑ์ ‘ลดอัตราดอกเบี้ยตามการลดคาร์บอน’(Outcome-Based Rate) ถ้า SME ลดการปล่อย CO₂ ได้ตามแผน หรือเพิ่มบริการวัดคาร์บอนฟรี
แนวทางเตรียมตัวขอรับสินเชื่อยั่งยืนสำหรับ SME และรายย่อย
การเตรียมตัวเพื่อขอรับสินเชื่อยั่งยืน ต้องแสดงให้เห็นถึงผลกระทบเชิงบวกต่อสิ่งแวดล้อมและสังคม รวมทั้งความโปร่งใสในการดำเนินโครงการ โดย SMEs และรายย่อยอาจเตรียมตัวยื่นขอสินเชื่อยั่งยืนดังนี้
1. พัฒนาโครงการที่สอดคล้องกับเกณฑ์ ESG
รายละเอียด - ออกแบบหรือปรับโครงการให้มีผลกระทบเชิงบวกต่อสิ่งแวดล้อม สังคม
ตัวอย่าง -โครงการ Solar PV, โครงการ Wastewater Recyclingหรือ
2. จัดเตรียมข้อมุลและฐานสนับสนุน
รายละเอียด - รวบรวมข้อมูลหรือรายงานที่แสดงผลลัพธ์ด้านสิ่งแวดล้อม
ตัวอย่าง - รายงานการลดการปล่อยคาร์บอน, ใบรับรอง เช่น ISO 14001
3. ใช้เครื่องมือหรือเทคโนโลยีช่วยตรวจสอบและวัดผล
รายละเอียด - เพิ่มความโปร่งใสโดยใช้เทคโนโลยีตรวจวัดและติดตาม
ตัวอย่าง - ระบบ Smart Meter หรือตัววัดพลังงานแบบเรียลไทม์
4. จัดเตรียมแผนธุรกิจและแผนทางการเงินที่ชัดเจน
รายละเอียด -นำเสนอแผนธุรกิจที่แสดงถึงความมั่นคง และผลตอบแทนของโครงการ
ตัวอย่าง - จัดทำแผนธุรกิจที่แสดงรายได้ ค่าใช้จ่าย, แสดงการประหยัดต้น เช่น ค่าไฟ
www.smethailandclub.com
ศูนย์รวมข้อมูลธุรกิจเอสเอ็มอี
